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互联网金融支付是痛点

2019-08-13
互联网金融支付是痛点

互联网金融支付是痛点

时 间:2019年08月13日 09:28

详细介绍

  什么是金融?无非就是帮助缺钱的人找钱,帮助有钱的人投资,于是钱就变成了一种工具,需要时时刻刻地搬家,虽然网贷也好、众筹也罢,以及什么私募基金,搞得概念再好,最后总是要把钱拿走,但这就出现了一个大问题。钱该怎么运输呢?

  通常情况下,大家有几种选择:第一,属于大神级别的,比如阿里和腾讯,他们可是互联网公司里面的大神,几乎没有不干的行业,支付更是早早布局,通过用户和产业链上的优势,已经形成了牢不可破的帝国。比如支付宝,这个几年前大家看不上的玩意儿,如今已经成长成为了庞然大物,你工商银行爱存不存又能怎样,如果做网贷,必然要接入支付宝,按照马云划出的道儿道儿玩耍。再说财付通,腾讯虽然布局比较晚,但手段确实很高,用不花一分钱的红包活动,把大家紧紧锁进了财付通里,抢了大量红包?收了滴滴打车大量的代金券?天天在那儿你,但如果你真要想把它们拿出来,必须得有财付通才行。谁说我们没有原则,我们就跟谁急。但随着红包越抢越多,这心里也难免发痒。最后,还是手贱,干脆还是开一个吧。再后来,京东开放了财付通入口,于是就又多了一个剁手的理由。总之,在阿里和腾讯上面玩互联网金融,是一点障碍都没有的,用无论是接入支付宝还是财付通,都是那么的顺畅,谈笑间你的钱就被转走了,有的时候仅仅需要扫一下二维码,甚至根本不用输入支付密码,人家就怕你们思考,就怕你们麻烦,但凡让你多磨蹭1秒钟,你就有后悔的可能,所以企鹅也好,阿里也罢,把能做的都已经做到了极致。

  第二,属于求包养级别,互联网金融还是那个互联网金融,但是待遇却截然不同。你想融资、想划款,自己是没有通路的。怎么办?摆在面前的就是两条路,一个是用银行自己的网银,这就需要你把所有的网银全部列出来,因为你根本就不知道用户会有哪个银行的储蓄卡。然后一个一个死磕,一个一个地跳转,把想要支付的用户,引导到他需要的网银支付页面上,但这么做的结果就是,体验相当差。用户来做互联网金融,本身就是报着试试看的态度,也许就转个几千块钱,需要下载好几个插件,还要反复填写无数的信息,如果真要遇上大额用户,很可能还会出现转账限额限制,造成转账失败。很可能就是,裤子都脱了,却什么也没干成。最后狠狠的骂一句街,然后转身就走了。第二条路就是,干脆卖身给支付宝和财付通,用他们的支付系统,这样用户体验好,效率高。有利于体验用户的积累,但问题也很突出,首先就是银行的,四大行调低了快捷支付的额度,也就是说体验账户虽然不受影响,但真正从体验变成实际投资账户后,可能还得去走银行的网银系统。另外,就是处处受到巨头们的掣肘,这辈子是别想做大了。别人只要看到你稍微有点儿起色,就立马威逼利诱,最后你就难免落得卖身求包养的下场。

  第三,属于联合反抗级别的,既然巨头惹不起,干脆不惹你,既然银行很差,我也尽量绕着你走,这不是还有那么多支付呢吗?什么快钱、什么汇付天下、什么易宝支付、什么新浪支付等等,我跟他们合作,来一个结盟反抗,希望能够共同成长。但老实说,这些支付企业的日子也不好过,在巨头的压力下,他们也基本上没什么市场份额,而且用户认知度很低。100个投资者里,能赶上一个用你这个支付系统的就已经不错了,等于最后还是会退回到银联的系统里,去重新进行支付教育,然后一步一步引导大家如何绑定,如何用新的支付。这对于互联网金融平台来说,等于工作量翻倍,不但要教育投资者来买自己的产品,还得教投资者使用它们原本不熟悉的支付系统。

  第四,属于结果导向型,反正不管怎么样,胡子眉毛一把抓,只要是钱能过来,我管你怎么干,所有的支付接口全部给你摆在上面,安排无数个客服,只要你要打钱,我就亲密服务。至于体验和长久发展,那只有看人品了。

  这么看,其实互联网金融从一开始就遇到了一个巨大的痛点,这就好比我们常常在农村刷墙,要想富先修路,互联网虽然让大家低成本互联互通,但人出去了,钱却寸步难行。如果不解决钱的通路问题,这种压力会一直存在,想再次爆发余额宝那样的奇迹,几乎不可能。首先,余额宝是小额,是零钱,几乎不受四大行限额限制,其次,余额宝本身就在阿里支付宝的供应链上,与购买行为紧密相连,不用教育投资者,第三,百分之百安全保障的宣传,再加上阿里的人品值担保,让大家几乎没有后顾之忧。第四,阿里确实把支付的体验做到了极致,就计算日息、实时到账、随时提取这几项,每项都秒杀所有的货币基金。第五,移动端操作,让体验再次升级。

  至于这个事儿怎么破?其实也有两种方法,一个治本,一个治标。治本的办法相当的天马行空,大多数人都会认为不靠谱儿,那就是修一条属于自己的高速公路,也就是建立一个自己的支付系统,这么干难度相当大,第一是支付牌照地取得,第二即使取得了支付牌照,也要在巨头的压力下,去抢残存的市场份额。前期投入会极大。起码在这个阶段无解。但如果真想做大,真想做长远,不受巨头们威逼利诱的威胁,这可能也是唯一的办法。

  而治标的办法,就是把体验账户和大额账户分开运营,大部分用户接触互联网金融,都是怀疑其安全性的,都会选择先试试看再说,所以这部分用户必须要保障他们的体验,让他们少思考,少犹豫。尽快把钱打过去,快捷支付是必须依赖的通道。一旦用户觉得还可以,希望继续投资,逐渐加码的时候,就有必要由快捷支付,变为传统的网银支付了。因为,一旦用户习惯了你的投资渠道,也觉得你安全的话,就会更有耐心,而叛变和背叛的成本就会很高。所以,这个时候你折腾折腾他,他应该还能够勉强忍受。

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